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信用情報

信用情報

お金の借入れに関する情報が記録されています。
各種ローン、クレジット、割賦払い、リースなどの利用情報、返済状況が記録されています。

個人に関する信用情報機関は全国銀行個人信用情報センター、株式会社シー・アイ・シー、株式会社日本信用情報機構があります。また、事業者に関する信用情報機関に株式会社ジェイビックがあります。

個人の信用情報には、以下の情報が記録されています。
個人を特定するための情報、

  • 氏名・生年月日、自宅住所・電話番号、勤務先名・住所・電話番号

契約にかかる情報,

  • 契約内容についての情報
    • 登録会社名、契約日、金額、形態、返済回数等
  • 返済状況についての情報(残高や該当月の支払・入金状況など)
    • 滞り無く完済し、契約が終了している場合は契約は「終了」と登録されますが、カードローンや貸付枠設定型の銀行ローンなどの枠付融資では、残高が0円の場合でも解約するまでは登録されたままになっています。
  • 割賦情報(CIC)
    • 年間支払見込額
    • 割賦部分の支払状況
  • 金融情報(CIC・JICC)
    • キャッシング残高などが加盟会社からほぼリアルタイムで送信・更新されています。
  • 延滞など金融事故に関わる情報
    • 「事故情報」「異動情報(CIC)」などと言われるもので、借金を契約どおりに返済できなかったことを意味し、具体的には、長期間に及ぶ延滞、代位弁済債務整理、手形等の不渡の発生等についての情報です。
  • 加盟会社による当該信用情報の使用履歴
    • 加盟会社・金融機関名、日時、信用情報の使用目的等が「申込情報」や「照会履歴」に一定期間登録されます。
      これは新規にカード類や融資の申込みをすると、既存の契約状況を確認するために照会され、成約後も必要に応じて参照されています。
      平成22年6月以降は、各機関すべて、6ヶ月間登録となっています。

信用情報で、一般に『ブラックリスト』と言われているものは、信用情報に事故情報・異動情報が登録されたもののことを言います。

特別な黒い手帳のようなものがあるわけではありません。

どのような場合にブラックリストといわれる情報が登録されてしまうかというと、

  • 3ケ月(61日)以上の延滞→異動情報登録(いわゆるブラック)
  • 自己破産 → 官報由来ベース情報(いわゆるブラック)
  • 民事再生 → 官報由来ベース情報(いわゆるブラック)
  • 特定調停 → 異動情報登録(いわゆるブラック)
  • 任意整理 → 過払いや法定利息引き直し計算による状態によっては登録されない。
  • 代位弁済連帯保証人保証会社が弁済) → 異動情報登録(いわゆるブラック)
  • 放置債務 → 異動情報登録(いわゆるブラック)
  • 返済遅延履歴 → 即ブラックリストではないがネガティブな情報となる。
  • 代位弁済 → その前に延滞による異動情報が登録される。(いわゆるブラック)
  • 強制解約 → 内容によってブラックリストとなりネガティブ情報となる。
  • 延滞と、債務整理 → 異動情報登録(いわゆるブラック)
                                    等々です。
    過払い金の返還請求は、事故記録としては記録されなくなりました。

自分の信用情報の確認方法は、各信用情報機関にて開示請求をして見ることができるようになっています。

信用情報にブラックの記録が記録されると、記録されている期間は新たなお金の借り入れができなくなります。

  • ショッピングローン
  • 自動車ローン
  • 住宅ローン
  • キャッシングカード
  • クレジットカード  などの新た利用ができなくなります。

情報登録の期間は、目安として

  • 支払い予定日より3ヶ月間支払いが遅れた場合 ・・・ 約5年間
  • 自己破産 ・・・ 約7年~10年間
  • 個人再生 ・・・ 約5年間(債務弁済終了から)
  • 任意整理 ・・・ 約5年間(債務弁済終了から)
  • 特定調停 ・・・ 約5年間(債務弁済終了から)

目安ですので、詳しくは下記の各信用情報機関のページで確認してください。

  ・全国銀行協会
  ・CIC
  ・JICC





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